Şirketten yapılan açıklamaya göre, risk ve güvenlik yönetimi pazarı, hem Türkiye'de hem de küresel ölçekte hızlı bir büyüme kaydediyor. Küresel sigorta ve reasürans pazarının büyüklüğü 2024 itibarıyla 730 milyar doları aşarken, her yıl yaklaşık 50 milyar dolarlık yeni kapasiteye ihtiyaç duyuluyor.

Öte taraftan 2023 itibarıyla doğal afet kaynaklı sigortalı kayıplar bir önceki beş yıllık döneme göre 83 milyar dolardan 106 milyar dolara yükseldi. Özellikle şiddetli fırtına, yangın ve sel gibi iklim değişikliğine bağlı olaylar, toplam kayıpların yarısından fazlasını oluşturuyor. Doğal afetler ve iklim değişikliği kaynaklı olaylar, bu büyümenin önemli itici güçleri arasında yer alıyor. Yapay zeka ve veri analitiği gibi yeni teknolojiler ise risklerin daha doğru bir şekilde değerlendirilmesine olanak sağlıyor.

Açıklamada görüşlerine yer verilen IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO'su Murat Çiftçi, Türkiye'de risk yönetiminin büyük doğal afetler ve jeopolitik riskler nedeniyle son yıllarda daha fazla öncelik kazandığını aktardı.

Çiftçi, 2023 Kahramanmaraş depreminin, reasürans şartlarının yeniden yapılandırılmasına yol açtığına işaret ederek, "Bu durum yerel sigorta şirketlerinin etkinliğini artırarak sektördeki sermaye akışını güçlendirdi. Türkiye'de sigorta penetrasyonu hala dünya ortalamasının altında, bu da büyüme potansiyelinin oldukça yüksek olduğunu gösteriyor. Siber güvenlik, parametrik sigorta çözümleri ve gömülü sigorta gibi yenilikçi ürünler, bu büyümeyi hızlandıran faktörler arasında yer alıyor. Siber reasürans pazarında portföy genişletme çalışmaları, sektörün hızla olgunlaşmasına katkıda bulunuyor." ifadelerini kullandı.

– "Yeni teknolojiler, sigorta ve reasürans sektöründe önemli değişikliklere neden oluyor"

Risk yaklaşımlarını dönüştüren yeni teknolojilerle ilişkin bilgi veren Çiftçi, "Yeni teknolojiler, sigorta ve reasürans sektöründe önemli değişikliklere neden oluyor. Yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi, büyük veri setlerini analiz ederek risk tahminlerini daha doğru hale getiriyor ve sigorta taleplerinin değerlendirilmesini hızlandırıyor." yorumunda bulundu.

Çiftçi, nesnelerin internetinin (IoT), gerçek zamanlı veri toplama imkanı sunarak, özellikle yangın veya su baskını gibi risklerin önceden tespit edilmesini sağladığına dikkati çekerek, blokzincir teknolojisinin ise akıllı sözleşmelerle sigorta işlemlerini otomatikleştirerek süreci hızlandırdığını ve veri güvenliğini artırdığının altını çizdi.

Parametrik sigorta çözümlerinin belirli tetikleyicilere dayalı hızlı ödeme yaparak sektörde yenilik yaratırken, sigorta bağlantılı menkul kıymetlerin (ILS) reasürans sektöründe sermaye akışını desteklediğini ve özellikle doğal afet risklerini yönetmek için kullanıldığı bilgisini paylaşan Çiftçi, şu değerlendirmelerde bulundu:

"Gömülü sigorta (Embedded Insurance) ise sigorta çözümlerinin üçüncü taraf ürünlere entegre edilmesiyle müşteri deneyimini kolaylaştırıyor. Ayrıca, siber güvenlik teknolojileri, fidye yazılımlarına karşı koruma sağlıyor ve şirketlere daha güçlü siber risk modelleri geliştirme imkanı sunuyor. Tüm bu teknolojiler, büyük veri analitiği ile poliçe şartlarının optimize edilmesinde ve müşteri davranışlarının daha iyi anlaşılmasında kritik bir rol oynuyor. Yeni teknolojiler, risk yönetimi süreçlerini daha hızlı, şeffaf ve etkin hale getirerek geleneksel yaklaşımların ötesine geçiyor, proaktif ve müşteri odaklı bir sigorta anlayışının temelini oluşturuyor."

Çiftçi, şirketlerin risk yönetimine yönelik yapması gerekenlere ilişki, şirketlerin etkin bir risk yönetimi stratejisi geliştirebilmesi için kapsamlı, proaktif ve teknolojik altyapıya dayalı bir yaklaşım benimsemeleri gerektiğini anlattı.

İlk adım olarak, şirketlerin operasyonel, finansal, siber, çevresel ve jeopolitik riskleri kapsayan bir risk profili oluşturmasını ve bu riskleri olasılık ve etkilerine göre önceliklendirmeleri gerektiğine değinen Çiftçi, şunları kaydetti:

"Risklerin etkin yönetilmesi için yapay zeka ve veri analitiği gibi teknolojiler kullanılmalı, IoT ve blokzincir tabanlı sistemlerle gerçek zamanlı izleme yapılmalıdır. İş sürekliliği ve kriz yönetimi planları, olası senaryolara hazırlıklı olmak için düzenli olarak test edilmelidir. Siber güvenlik altyapısının güçlendirilmesi, özellikle fidye yazılımları ve veri ihlalleri gibi tehditlere karşı proaktif çözümler sunar. Sigorta çözümleri de risk yönetiminin önemli bir parçası olarak siber sigorta ve parametrik sigortalar gibi ürünler ile şirketlere güvence sağlar. Şirketler ayrıca ESG uyumunu sağlayarak çevresel ve sosyal riskleri de göz önünde bulundurmalıdır. Son olarak, risk yönetimi stratejilerinin etkinliği sürekli olarak izlenmeli ve piyasa dinamiklerine göre güncellenmelidir."

Çiftçi, iş süreçlerinde yeni teknolojilerle risk entegrasyonunun şirketleri daha verimli ve dayanıklı hale getirdiğini vurgulayarak, bu kapsamda ilk olarak risk noktalarının belirlenmesini ve hangi teknolojilerle destekleneceğinin analiz edilmesi gerektiğine işaret etti.

IoT cihazlarıyla operasyonel risklerin gerçek zamanlı izlenebileceğini, blokzincirle ise veri güvenliğinin artırılabileceğini bildiren Çiftçi,"Teknoloji seçiminde, yapay zeka veya parametrik sigorta gibi çözümler şirketin ihtiyaçlarına göre belirlenmeli ve bu teknolojilerin ölçeklenebilir olması gereklidir, böylece büyüyen iş süreçlerine uyum sağlanabilir. Teknolojilerin entegrasyonuna başlamadan önce, küçük ölçekli pilot projelerle testler yapılmalı ve bu süreçte karşılaşılan riskler gözlemlenmelidir. Veri güvenliği ve uyum da bu sürecin önemli bir parçasıdır. Özellikle IoT ve yapay zeka gibi teknolojiler kullanıldığında, siber güvenlik önlemleri güçlendirilmeli ve tüm sistemler sektörel düzenlemelere uygun hale getirilmelidir. " şeklinde görüş belirtti.

Şirketten yapılan açıklamaya göre, büyük ölçüde manuel süreçlere dayanan sigorta işlemleri, yapay zeka sayesinde otomatikleşerek verimliliği artırıyor.

Açıklamada görüşlerine yer verilen Çiftçi, yapay zekanın sigorta sektöründeki etkisinin daha da artacağını belirterek, öngörücü analitiklerin gelecekteki riskleri daha iyi tahmin etmeye olanak tanıyacağını aktardı.

Yapay zekanın proaktif önlemler alarak kayıpları azaltmayı sağlayacağını kaydeden Çiftçi, "Blockchain teknolojisi ile birleştiğinde yapay zeka, otomatik olarak tetiklenen akıllı sözleşmelerin oluşturulmasına olanak tanıyacak, bu da işlemleri daha şeffaf ve güvenli hale getirecek. Ayrıca, yapay zeka sayesinde daha kişiselleştirilmiş ürünler sunabileceğiz, bu da müşteri memnuniyetini artıracak ve rekabet avantajı sağlayacak. Yeni iş modelleri, örneğin tahmine dayalı bakım hizmetleri ve paylaşılan ekonomi sigortası gibi yenilikçi ürünler, yapay zekanın sektördeki etkisiyle geliştirilebilecek." ifadelerini kullandı.

Çiftçi, yapay zekayla birlikte sigorta sektöründe yeni iş modellerinin ortaya çıkmaya başladığına işaret ederek, "Tahmine dayalı bakım hizmetleri, paylaşılan ekonomi sigortası ve akıllı ev sigortası gibi yeni ürünlerin geliştirilmesi, bu teknoloji sayesinde mümkün olmaktadır. Müşteri deneyimini iyileştirme konusunda da yapay zeka önemli bir rol oynar. Chatbotlar ve sanal asistanlar sayesinde müşteriler, sorularına hızlı ve kolay bir şekilde cevap bulabilir ve sorunlarını daha hızlı çözebilir, bu da müşteri deneyimini önemli ölçüde geliştirir." açıklamasını yaptı.

– "Şeffaflık ve açıklanabilirlik açısından kritik öneme sahip"

Yapay zekanın avantajları olduğu kadar zorlukları da beraberinde getirdiğini vurgulayan Çiftçi, teknolojik zorluklar arasında ilk olarak veri kalitesinin geldiğini kaydetti.

Çiftçi, yapay zeka sistemlerinin doğru ve etkili çalışabilmesi için yüksek kaliteli ve büyük miktarda veriye ihtiyaç olduğu bilgisini paylaşarak, sektörde verilerin tutarlılığı, eksiklikleri ve format farklılıkları gibi sorunların veri kalitesini olumsuz etkileyebileceğini aktardı.

Yapay zekanın getirdiği zorlukların üstesinden gelmek için sigorta şirketlerinin çeşitli önlemler alması gerektiğine dikkati çeken Çiftçi, "Öncelikle, veri kalitesinin artırılması için veri temizleme ve doğrulama süreçleri iyileştirilmeli. Ayrıca, yapay zeka kararlarının nasıl alındığını açıklayabilecek yöntemlerin geliştirilmesi, şeffaflık ve açıklanabilirlik açısından kritik öneme sahip." şeklinde görüş belirtti.

Çiftçi, yapay zekayı stratejik planlarının merkezine aldıklarını belirterek, şu değerlendirmede bulundu:

"IBS olarak yapay zekanın kullanımına büyük önem veriyoruz. Bu alanda sektördeki yenilikleri ve teknolojik gelişmeleri yakından takip ederek, müşteri deneyimini en üst düzeye çıkarmak ve operasyonel verimliliğimizi artırmak üzerine odaklanıyoruz. Müşteri odaklılık ve kişiselleştirilmiş hizmetler konusunda önemli adımlar atıyoruz. Verimlilik ve operasyonel mükemmeliyet hedeflerimiz doğrultusunda, yapay zekanın sunduğu otomasyon ve büyük veri analiz yeteneklerinden yararlanmak için çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Rutin ve tekrarlayan süreçleri otomatikleştirerek, çalışanlarımızın daha stratejik görevlere odaklanmasını sağlayacak projeler üzerinde çalışıyoruz."

Şirketten yapılan açıklamaya göre, 19 Temmuz'da CrowdStrike'ın Falcon adlı bulut tabanlı siber güvenlik platformundan kaynaklanan arıza sonrası, küresel çapta bir kesinti meydana gelerek Microsoft'a göre, dünya genelinde yaklaşık 8,5 milyon bilgisayar bu arızadan etkilendi.

Commonwealth Bank, Qantas, Telstra gibi birçok şirket operasyonel aksamalar nedeniyle mali kayıplar yaşadı. Havalimanları, havayolları ve medya şirketlerinde de ciddi kesintiler oluştu.

Potansiyel veri ihlalleri ve hassas bilgilerin kaybı riski artarken bu olay, siber güvenlik zafiyetlerinin ne kadar ciddi sonuçlara yol açabileceğini de gözler önüne serdi.

Açıklamada görüşlerine yer verilen Çiftçi, dünya siber risk sıralamasında havacılık sektörünün ilk üçte yer aldığını aktararak, sektörün tarihin en büyük sınavını verdiğini kaydetti.

Olayın, gelişmiş bilişim teknolojileri (IT) altyapısına olan derin bağımlılığı ve önemli güvenlik açıklarını ortaya çıkardığına dikkati çeken Çiftçi, "Verimlilik ve hassasiyetin en üst düzeyde olduğu bir sektörde, uçuşlar durdu ve dünya çapında operasyonel bir kaos dalgası oluştu. Bu olay aynı zamanda, siber veya teknolojik bir sorun olması durumunda sistemde meydana gelebilecek kritik güvenlik açığını da gösterdi." ifadelerini kullandı.

Çiftçi, yaşanan olayların küresel operasyonları kesintiye uğratabilecek kritik arıza noktalarını açığa çıkardığı bilgisini vererek, "Havacılık sektörü, bu güvenlik açıklarını doğrudan ele alarak ve sağlam siber güvenlik önlemlerine, proaktif izleme ve risk yönetimi stratejilerine yatırım yaparak, operasyonlarını koruyabilir ve gelişen tehditler karşısında operasyonel sürekliliği sağlayabilir." açıklamasını yaptı.

– "Yapay zekanın stratejik uygulaması"

Benzer olaylarla karşılaşma riskinin de yüksek olduğunun belirten Çiftçi, siber tehditlerin evrilen doğası ve kritik güvenlik araçlarının kullanımı nedeniyle bu tür bir krizle mücadele etmek için mutlaka bir eylem planının devreye alınması gerektiğini kaydetti.

Çiftçi, havacılığın küresel bağlantı ve ulusal güvenlikteki kritik rolünün, sektörü siber saldırıların ana hedefi haline getirdiğini aktararak, "Kötü amaçlı siber tehditler, operasyonların aksatılması, hassas verilerin ve yolcu güvenliğinin tehlikeye atılması gibi potansiyel durumla karşı karşıya olan sektörü, endişeli bir gelecek bekliyor. Uluslararası Havacılık ve Uzay Sigortacıları Birliği, Siber ve Yükselen Riskler Çalışma Grubu (CERSG) tarafından yapılan araştırmaya göre, önümüzdeki 5 yıl içinde en büyük risk tehdidi içeren alanlar arasında havacılık, jeopolitik istikrar ve savaşın ardından üçüncü sırada yer alıyor. 2024 yılı için havacılık operatörleri ve havalimanları için en acil riskler, hava trafik kontrol sorunları, savaş/kötü niyetli eylemler ve GPS sahteciliği olarak sıralanıyor. Havacılığın geleceğini güvence altına almak için teknolojik gelişmelerden yararlanırken bu ortaya çıkan riskleri ele almanın aciliyeti büyük önem arz ediyor." değerlendirmesinde bulundu.

Çiftçi, sigorta şirketlerinin havacılık sektörüne yönelik katkıları bulunduğuna dikkati çelerek, şu açıklamalarda bulundu:

"Sigortacılar, ortaya çıkan siber risklere veri odaklı, proaktif ve stratejik bir yanıt benimseyerek, havacılık müşterilerinin özel ihtiyaçlarını karşılayan daha etkili politikalar geliştirebilir. Bilgiye dayalı sigortalama, sigorta şirketlerine özel kapsam sunma, risk yönetimi stratejilerini optimize etme ve havacılık operatörlerinin riskleri azaltmasına yardımcı olan paha biçilmez bilgiler sağlama konusunda güç verir. Yapay zekanın stratejik uygulaması yoluyla önemli fırsatları yakalamaya hazırlanıyor. Yapay zekanın politika metnini hassaslaştırma, sözleşme analizini geliştirme ve risk yönetimini destekleme potansiyeli çok büyüktür."